社保是必须缴纳的，这是最基础的保障，不论是社保中的养老保险还是医疗保险，都是最基本的保障，一定要缴纳的。之所以灵活就业人员养老金在退休时领取的少，首先是缴纳的年限低，大多数只要交够十五年就不再继续缴纳了，还有就是缴纳时选择的基数都是低基数的比例缴纳，肯定要比单位来计算的要少，如果缴纳时间长，基数高，那么到时退休领取的也多。如果你觉得社保缴纳费用高，那么商业保险你就不用考虑了，商业保险会更加贵。而且商业保险的基础是要有社保，如果你没有社保，购买商业保险时，费用也会比有社保的要贵很多。从很多方面都可以看出社保是基础，商业保险是补充。存银行行养老就不需要过多关注，因为利率一直在降低，只能是养老的一部分，但不能成为主力。如果经济能力有限，可以考虑缴纳社保，然后补充一份商业保险的医疗保险，最起码的保障是有了。如果养老，就需要慢慢的了多挣钱，来弥补养老金了。总之，社保是基本保障，商业保险是补充保障，两者是互补关系。